驚!假銀行現身南京!

發布日期:2017-01-09    【字號:  

據新浪網報道,南京中院剛剛判處被告人曾勇、何緒彬、來華鷹、陳海魚和謝鵬9年至3年七個月不等的有期徒刑,并處50萬元至20萬元不等的罰金刑;罪名則是非法吸收公眾存款罪。


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騙子我們見的多了,但這樣的騙子我們真的沒見過:在熱鬧街市偽造假銀行吸收公眾存款,導致131名群眾損失超過1.49億元。

苦心鉆營構“巧”計  鬧市“銀行”詐重金


這個團伙是如何構造假銀行的呢?

第一步,設立一家公司,名字取得十分逼真:“南京盟信經濟信息專業合作社”(下稱“盟信合作社”)——一看就會讓人誤以為合作社系統內的公司,極具混淆性;

其次,他們在鬧市區租下了不小的門面房,完全按銀行的標準設計裝修。店面內有柜臺、單據、取號機、一米線、休息座椅、穿制服的“柜員”甚至ATM等一切您能在銀行營業廳中看到的東西。總體來說裝修思路就是:怎么像銀行就怎么裝修

第三步就是招攬“客戶”了。微信群、QQ群、電話、小廣告、口口相傳….層出不窮,手段用盡。

從案情介紹上看,該團伙通過偽造銀行,共騙得4.23億元。盡管破案后公安機關費了九牛二虎之力,扣押了騙子的現金及各類財物,變現后發還受害人,但仍有很大缺口,131名“儲戶”的1.49億元“存款”已被騙子們揮霍,無法挽回,上當“儲戶”人均損失金額113.47萬元。


混淆視聽合作社  催動人心高額息


本案最為離譜的情節是,被告人何緒彬、來華鷹、陳海魚和謝鵬在被抓之后受審期間,均自稱并不了解盟信合作社不是金融機構。在一審判決后,還以“不知是假銀行“為由上訴,個別被告人的辯護人甚至據此為其作無罪辯護。這不是滑天下之大稽嗎?

確實,“合作社”我們見得多了,一般而言確實是金融機構,能夠存款也可以貸款。但仔細看,這些具備從事存貸款及其它銀行業務資質的“合作社”前面還有“信用”二字(與“合作社”三字結合,簡稱“信用社”),缺一不可。

盟信合作社在“合作社”三字之前是有倆字,但不是“信用”而是“信息”,一字之別,相差萬里!有人會說,在專業人士看來,它不可能獲得金融經營許可證;但在普通老百姓看來,如何能夠準確區分?況且,人家設立了一個和銀行營業廳一模一樣的點名,所有存取款手續均與其他銀行并無二致——不是“儲戶”太無知,奈何騙子太狡猾!

但值得深思的是,即便是真的,街頭一家不知哪來的銀行,你會把幾十萬、上百萬的存款放在里面存著嗎?想必絕大多數人是不會這么做的——大額存款,誰不找個可靠的銀行存著?更何況騙子的存款機構名稱里并沒有“銀行”二字,僅僅是“合作社”而已。因此,不使用特殊手段,即便“信息合作社”與“信用合作社”僅一字之差,也騙不了多少人;即便騙到了,也是小額存款。而盟信合作社之所以能夠騙到如此巨款,還是利用人們的貪婪心理,采取了“高息攬儲”的招數。據南京市中級人民法院的二審判決書,盟信合作社對外承諾的利率達到年率12%以上,比銀行定期存款利率甚至一般理財產品都要高得多,這恐怕才是許多受害人上當受騙的根本原因!

這樣看來,不是騙子多高明,而是“儲戶”太貪利。需要指明的是,這里并無意嘲笑受害者們——有了一點閑錢,誰不想著怎么才能獲得更高一點的回報呢?甚至不能保證,本案的受害人中就沒有稍微粗心一點的金融、法律專業人士。



集資詐騙來勢猛  理財投資須當心


據南京市中級人民法院“關于集資詐騙和非法吸收公眾存款罪的新聞發布會”上透露的信息:自2013年以來,這類犯罪案件急劇上升,公安機關在破案時,取證十分困難,法院在審判時,定性也極為不易。這就需要幾個方面配合才能構筑防護網:

一則是我們自己要小心。要牢記我們的金融智商遠遠低于騙子們,敵暗我明,他們整天琢磨我們口袋里的錢,隨時嘗試將我們引入他們精心設計的“伏擊圈”,以求“聚而殲之”;

二是國家在逐步放開金融經營的限制、鼓勵金融創新的同時,要將詐騙分子的行騙之舉納入考量之中。過去兩年內,P2P平臺等金融創新工具就為騙子提供了大量可乘之機,給人民群眾造成了嚴重損失。令人費解的是,“南京盟信信息專業合作社”這樣的名稱怎么能注冊下來?為何不叫公司?企業名稱核準機關在審核類似的名稱時,有沒有想到它與常見的“信用合作社”極易混淆,會為騙子們打開方便之門?

三是立法進程要跟上騙子的節奏。盡早規范各類經營行為,及時把騙子們可用的各類手段都納入刑法、治安處罰條例處分的范疇,為案件發生后公檢法等司法機關的有效打擊提供法律基礎。


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